2023-01-160次浏览来源:网络
(智帮咨询 离职后社保断缴?你纠结的医保问题,我为你解答)
说件身边事:
前阵子,朋友因“工作干得不开心”裸辞了。终于恢复“自由身”的他,潇洒得像风一样,今天冰啤小龙虾,明天烧酒配火锅。但天有不测风云,上周因为饮食不规律,急性肠胃炎发作。可更惨的是,医院大门一进一出几千块没有了,医保却一分钱都没报销。不过,这也不是医保的锅,而是因为他离职,导致医保断缴了。
成年人的一生,有事没事离个职是常有的事,可一旦离职,必须要面临的问题就是社保断缴。
相较于社保断缴,对我们眼下影响最大的便是医保了。因为养老保险,只要在退休前缴满15年,退休后都是可以领到养老金的。
但职工医保在断缴期间是无法享受医保报销待遇的,也就是说参保人从断缴次月起就木得享受医保待遇了(有些省份是断缴超过三个月),只有个人账户的钱还能用。这就让人有点儿心慌慌了。毕竟,现在感冒都要几百上千元的今天,一旦生病,便是分分钟掏空钱包的节奏!
那医保断交怎么办才好呢?如果是离职后还接着找工作,那到新公司只需要接着交社保就可以了,缴费年限、医保待遇啥的自然都会重新续上,并不需要过分担心;但如果是离职做自由职业者,就需要自行参保,自行缴费。
那么问题来了:灵活就业者到底如何参保最划算呢?别急,今天小编就跟你唠唠这个难倒众多英雄汉的问题。
灵活就业人员分两拨:深户和非深户,先说深户。
一般来讲,医保分居民医保和职工医保。但深圳医保制度未区分职工医保和居民医保,而是以将医保分为一档、二档、三档三个档次,职工和儿童、学生、老人、灵活就业人员等,均依据《深圳市社会医疗保险办法》(下称办法)的规定,选择医保档次参保。
参保条件
一般来讲,灵活就业人员参加社保有三种选择方式:A,只参加养老保险;B,只参加医疗保险;C,养老保险和医保同时参加。
根据《办法》规定,具有深圳户籍,达到法定退休年龄前且年满18岁的非从业人员,可以根据情况选择医保一档或者医保二档参加。即个人参加医保需具有深圳户籍且同时满足下列三个条件:
1.年满18周岁且未达到职工养老保险的法定退休年龄;
2.未在用人单位上班;
3.不属于全日制普通高等学校(含民办学校)或科研院所学生。
参加医保一档
选择参加医保一档的,缴费标准为:
在本市上年度在岗职工月平均工资的40%~300%之间选择缴费基数,按月缴费,缴费比例为8.7%(包含生育医疗保险)。
2020年深圳市上年度在岗职工工资水平元,可以计算得出:
每月缴费金额
=缴费基数(4258.4元~元)X缴费比例(8.7%)
=370.5元~2778.6元。
参加医保二档
参加医保二档的,以本市上年度在岗职工月平均工资按月缴费,缴费比例为1%(包含**生育医疗保险**)。
每月缴费金额
=缴费基数(元)X缴费比例(1%)=106.5元
灵活就业人员可以根据自身情况自行选择医保档次,不过也不用担心,一旦选错会后悔。
因为缴费期间,也可以申请更改医保档次,而且灵活就业人员变更医保档次,不受一年一次的限制。
不同于深圳,外地很多省份是将医保区分为居民医保和职工医保。而灵活就业人员,可以根据自身意愿选择参加职工医保,或者选择参保居民医保。二者差异,先看表格:
从表格可以看出,居民医保与平时缴纳的职工医保差距还是挺大的。
首先,居民医保是按年缴费,一年一缴。缴费年限不累计,也就是说,要活到老缴到老,参加一年享受一年,有些类似于消费型的商业保险。
其次,居民医保不设个人账户,个人缴纳的钱,不能像职工医保一样进入到“自己的小金库”而是进入医保基金,用于医保报销。
此外,居民医保缴费低,保障也低。根据前段时间国务院颁布的《关于做好2020年城乡居民基本医疗保障工作的通知》,居民医保的年缴费标准仅为280元,虽然有国家补贴,但相较于职工医保,居民医保基金的钱依然差一大截,因此医保报销待遇相较于职工医保自然也会差一些,支付政策范围内,住院费用支付比例通常最高可达到70%,大病支付比例最高通常可达60%。
对于区分职工医保、居民医保省份的小伙伴,选择以按月形式缴纳职工医保或者以按年形式缴纳居民医保都可以,前者缴费高、保障也高,后者缴费低,保障也低。
职工医保累计参保达到一定缴费年限,退休后就可以停止缴费并享受终身医保待遇,相当于医保上的“退休”。比如深圳,累计缴费满25年,同时深圳缴费实际缴费年限满15年,就可以享受“终身医保”。那灵活就业人员的缴费年限能够累计吗?退休后,还需要继续缴费吗?
灵活就业人员参加居民医保
如前所述,居民医保是“消费型”的,即交即用。参加一年享受一年,自然也就不存在“医保退休”这样的概念,同时缴费年限也是不累计的;
灵活就业人员参加职工医保:
灵活就业人员按职工医保缴费标准参保,自然也享受职工医保的相关待遇。只要累计缴费年限达到当地标准,退休后也是可以停止缴费并继续享受医保待遇的(具体规定各地政策或有不同,以当地社保政策为准)。
深户灵活就业人员参保:
按照《办法》第十四条规定:
办法第八条第(七)项规定的人员,其基本医疗保险累计缴费年限和本市实际缴费年限达到规定的,可停止缴费并继续享受基本医疗保险待遇。
而第八条第(七)项规定的人员是指:在深圳按月领取职工养老金待遇或退休金的人员。
也就是说,在深圳想要享受“终身医保待遇”需要同时满足下列条件:
?满足医保关于缴费年限的规定,即医保累计缴费年限满25年(同时深圳本地实际缴费满15年);
?满足在深圳按月领取职工养老金或退休金的标准,即养老保险缴费满15年且年龄达到法定退休年龄。
只有同时满足这两个条件,才能停止缴费并享受终身医保待遇哦。
现在,大家对灵活就业人员,医保如何参保,是否心中有数了?总的来说,无论是外地的居民医保&职工医保,还是深户的医保一档&居民二档,都给我们灵活从业人员提供了比较自由的选择空间,供我们根据自身经济条件自由选择。当然甘蔗没有两头甜,缴费多,医保待遇也高;缴费少,待遇也自然也会低一点。
如果经济条件允许,小编还是建议能够按待遇较好的医保一档或职工医保参加哦!毕竟,相比商业保险来说,这个参保费用仍然是非常划算的。而且在待遇上,医保也绝对是靠谱可信赖的“好先生”:第一,不管你健康还是疾病,“保证续保”,绝不抛弃;第二,加入医保,你就是“自己人”接受“带病投保”,妥妥的安全感。
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